Upadłość konsumencka – koniec czy początek?

Rozwiązanie to dostępne jest dla osób fizycznych, nieprowadzących działalności gospodarczej, które nie spłacają swoich wymagalnych zobowiązań od co najmniej 3 miesięcy. Istotne jest także, by przyczyną powstania zadłużenia było zdarzenie niezależne od nas – sąd bada czy dłużnik swoim zachowaniem i nierozsądnymi decyzjami nie doprowadził do powstania lub zwiększenia niewypłacalności. W przypadku spełniania powyższych warunków przejęcie inicjatywy i złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości jest korzystniejsze niż oczekiwanie aż komornik zapuka do naszych drzwi.
Po ogłoszeniu upadłości syndyk bada sytuację majątkową dłużnika a następnie sporządza plan spłaty wierzycieli rozłożony na trzy lata. Rozwiązanie to jest korzystne z dwóch powodów – po pierwsze plan spłaty dostosowany jest do możliwości zarobkowych dłużnika, nie powinniśmy więc bać się, że ustalone przez syndyka miesięczne raty będą pochłaniać większość domowego budżetu;  po drugie część zobowiązań, których zgodnie z planem spłat nie uda się spłacić w ciągu trzech lat, ulega umorzeniu. W przypadku zaś, gdy możliwości zarobkowe dłużnika są wyjątkowo niskie, umorzona może zostać całość zadłużenia bez konieczności jakichkolwiek spłat.
Kolejne korzyści z ogłoszenia upadłości to zawieszenie toczących się postępowań sądowych i egzekucyjnych oraz zatrzymanie naliczania odsetek od niespłaconych długów. Ponadto z chwilą umorzenia niespłaconych zobowiązań upadłego zostaje on wykreślony z Rejestru Dłużników Niewypłacalnych.
Sytuacja komplikuje się, gdy posiadamy majątek, np. nieruchomość czy auto. W celu spłaty zadłużenia majątek ten powinien zostać sprzedany przez syndyka w oparciu o przepisy o postępowaniu egzekucyjnym. Jednak i w tym przypadku ogłoszenie upadłości konsumenckiej ma swoje plusy – z sumy uzyskanej ze sprzedaży lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego upadłemu przekazuje się kwotę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu lokalu mieszkalnego za okres od dwunastu do dwudziestu czterech miesięcy, co pozwoli na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych upadłego i jego rodziny.

Jak wskazano, upadłość konsumencka ma swoje plusy i minusy, jednak w przypadku dużego zadłużenia może być szansą na nowy start, bez długów i ciągłych wezwań do zapłaty. W podjęciu decyzji o złożeniu wniosku o upadłość z pewnością pomoże doświadczony radca prawny, który indywidualnie zbada sytuację dłużnika oraz pomoże przejść skomplikowany proces upadłości konsumenckiej.

Artur Zawolski

Radca Prawny, Partner